Investissement immobilier de prestige : pourquoi s’entourer d’experts dès le départ ?

L’immobilier de prestige dépasse le simple cadre de l’achat patrimonial. Il fait souvent partie d’une stratégie globale qui peut être familiale, fiscale ou internationale.

Résidences secondaires dans des lieux iconiques, investissements locatifs haut de gamme ou acquisitions destinées à la transmission, les projets sont aussi variés qu’exigeants. Voici pourquoi vous devriez vous faire accompagner par des experts dès le début.

La complexité de la phase préparatoire

Acquérir un bien immobilier de luxe ne se résume pas à choisir un appartement dans un quartier prisé. C’est un processus long qui engage des dimensions juridiques, fiscales et bancaires. La phase préparatoire constitue l’étape décisive qui conditionne la réussite ou l’échec de l’opération.

Il s’agit notamment de choisir le bon schéma de financement (emprunt, apport personnel, structure interposée). Il faut aussi comprendre les incidences fiscales locales et internationales et anticiper les conséquences matrimoniales ou successorales.

Enfin, vous devrez vérifier la conformité de l’opération avec les réglementations en vigueur dans les pays concernés.

Pour les investisseurs non-résidents ou disposant d’intérêts dans plusieurs juridictions, le nombre d’intermédiaires augmente et les complexités successorales également. Refus bancaires, fiscalité mal maîtrisée, litiges à la revente, blocage du patrimoine en cas de décès, etc.

Afin de gérer toute cette complexité avec efficacité, faites intervenir un cabinet fiscal franco-suisse pour vous accompagner. Il anticipe les impacts fiscaux dans chaque pays concerné et aligne le montage avec les objectifs patrimoniaux globaux.

L’importance d’un cadrage stratégique global

Trop souvent, les porteurs de projets consultent des experts une fois les décisions importantes déjà prises. Mais à ce stade, les marges de manœuvre sont réduites et les risques déjà engagés.

C’est en amont qu’il est nécessaire de structurer le projet d’un point de vue juridique et fiscal. Cette approche permet non seulement de sécuriser l’opération, mais aussi de l’optimiser.

La coordination entre fiscalistes, notaires, courtiers et banquiers ne suffit pas si elle ne s’inscrit pas dans une vision d’ensemble.

Ce qu’il faut, c’est un chef d’orchestre capable d’anticiper les effets secondaires, d’aligner les objectifs patrimoniaux avec les choix juridiques. Celui-ci pourra agir comme un point de convergence entre les acteurs impliqués.

Pourquoi faire appel à un cabinet fiscal franco-suisse ?

La multiplication des flux patrimoniaux entre la France et la Suisse a renforcé la nécessité d’un accompagnement sur mesure. Un cabinet fiscal franco-suisse offre une compréhension fine des deux systèmes fiscaux, juridiques et bancaires.

Le cabinet permet de prévenir les effets de double imposition, d’optimiser le traitement fiscal des revenus locatifs ou des plus-values. Il vous aide aussi à anticiper les obligations déclaratives dans chaque pays.

Mais ce n’est pas tout. Un cabinet fiscal franco-suisse est également capable d’intégrer l’investissement immobilier dans une logique de transmission ou de prévoyance :

• entre usufruit et nue-propriété ;

• démembrement temporaire ;

• donation transfrontalière ;

• structuration via une holding immobilière ou une société civile immobilière (SCI).

Toutes ces spécificités peuvent générer de lourdes conséquences fiscales ou judiciaires quand elles sont mal gérées. Parmi les acteurs de référence sur ce créneau exigeant, le cabinet franco-suisse BERGEOT PAOLI propose une approche transversale.

L’équipe est habituée à travailler avec des entrepreneurs, des investisseurs internationaux et des familles à forte composante patrimoniale.

Leur étude se rapproche des acteurs clés du secteur immobilier haut de gamme. Il s’agit des courtiers spécialisés en prêts pour non-résidents, agences immobilières de prestige et notaires internationaux. Leur objectif est de fournir à leurs clients un accompagnement structurant, cohérent et intégré.

BERGEOT PAOLI Associés ne se contente pas d’analyser la fiscalité applicable ou de valider un schéma juridique. Le cabinet s’attache à bâtir une stratégie d’investissement globale. Il tient compte de la situation personnelle, du statut de résidence, du type de financement envisagé et des perspectives de transmission.

Le financement pour les non-résidents

De nombreux non-résidents souhaitant acquérir un bien en France se heurtent à des obstacles comme le durcissement des conditions d’octroi de crédit, l’exigence de garanties spécifiques, voire le refus systématique en l’absence de revenus locaux.

Dans ce cas, le recours à un courtier en prêts dédié aux non-résidents devient indispensable. Son rôle est d’identifier les établissements bancaires susceptibles d’accepter un dossier international, de calibrer correctement le taux d’endettement et de négocier.

Mais au-delà du simple courtage, c’est l’intégration de ce professionnel dans un écosystème coordonné qui fait la différence. Lorsqu’il collabore avec un cabinet fiscal franco-suisse, un notaire et un conseiller patrimonial, le courtier ne propose plus un crédit isolé. Il met en place un montage global cohérent avec l’ensemble du projet.

Transmission, fiscalité et détention

Un investissement mal préparé peut devenir un handicap lors de la transmission : taxation excessive, indivision conflictuelle, blocage des liquidités, etc. La structuration en amont permet d’anticiper ces situations.

Cela peut se faire via le choix d’une SCI familiale, le recours à un démembrement temporaire ou la rédaction de clauses spécifiques dans les actes. C’est aussi une occasion de préparer la succession tout en maintenant un contrôle partiel sur le bien.

Les familles binationales ou les investisseurs mariés sous différents régimes matrimoniaux doivent particulièrement prêter attention à ces aspects. En effet, les règles successorales varient fortement entre la France et la Suisse. Un conseil avisé permet d’éviter les erreurs irréversibles.